Pojištění bytového domu je pojištění celé budovy jako celku, které sjednává SVJ a hradí se z příspěvků na správu. Kryje škody na společných částech i konstrukci domu (požár, voda, vichřice, vandalismus) a obvykle se doplňuje pojištěním odpovědnosti společenství. Žádný zákon ho výslovně nenařizuje; pro výbor jednající s péčí řádného hospodáře je ale samozřejmostí.
Klíčová fakta
- Pojistníkem je SVJ, pojišťuje se celý dům včetně bytů jako stavebních součástí; náklad jde z příspěvků na správu.
- Klíčový parametr je pojistná částka: má odpovídat nákladům na znovupostavení domu, tedy reprodukční ceně, ne tržní ani účetní hodnotě.
- Podpojištění znamená, že pojišťovna krátí plnění ve stejném poměru, v jakém je pojistná částka nižší než skutečná hodnota; po letech růstu stavebních cen je to nejčastější problém starších smluv.
- Pojištění domu nekryje vybavení domácností ani odpovědnost jednotlivých vlastníků; to řeší pojištění domácnosti každého vlastníka.
- Doplňky k důkladnému zvážení: odpovědnost SVJ (např. úraz na neuklizeném chodníku) a pojištění odpovědnosti členů výboru (D&O).
Na jakou částku dům pojistit?
Na reprodukční cenu: částku, za kterou by se dal dům znovu postavit ve stejném rozsahu a kvalitě. Co přesně reprodukční cena je a jak se určuje, vysvětlujeme v článku Reprodukční cena nemovitosti. Prakticky: starší smlouvy revidujte, stavební náklady rostou a pojistná částka z roku 2015 dnes dům nepostaví.
Je pojištění bytového domu povinné?
Zákon ho neukládá. Výbor ale odpovídá za správu domu s péčí řádného hospodáře (§ 159 občanského zákoníku) a nepojištěný dům při požáru či havárii znamená škodu, kterou by vlastníci nesli ze svého. Pojištění navíc často vyžaduje banka u úvěru na opravy.
Co pojištění domu nekryje?
Vnitřní vybavení bytů (nábytek, spotřebiče, podlahy dle konkrétní smlouvy), odpovědnost jednotlivých vlastníků za škody způsobené sousedům (vytopení z pračky) a věci nájemců. Každá domácnost proto potřebuje vlastní pojištění; pojistka SVJ a pojistky domácností se doplňují, nenahrazují.
Související pojmy: příspěvek na správu domu a pozemku · společné části domu · péče řádného hospodáře · SVJ